Stratégies D'Investissements
L'Assurance-vie: Un investissement souple et Fiscalement intéressant Appelez-nous

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

Recommandations du monde de la finance.

Nous mettons à votre service nos stratégies d'investissements, en matière de placements financiers. Qu'elles proviennent directement des entretiens avec des analystes ou des marchés internationaux, ces stratégies  d'investissements représentent des heures de recherches et d'analyses avec  nos consultants et partenaires qualifiés. 

Nos recommandations sur le marché des actions reposent sur l'analyse de quatre points essentiels:

  • Les secteurs en croissance.
  • Des stratégies compréhensibles
  • La qualité des équipes de direction
  • Les marges opérationnelles
  • Les titres sous évalués


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Les Produits structurés

Comme vous avez pu le constater, l'instabilité des marchés financiers provient principalement des incertitudes économiques concernant la zone Euro, sa croissance et sa pérennité. Cette instabilité est alimentée par des effets d'annonces et des réformes, qui réelles ou non ont un impact sur la confiance des investisseurs. Il en résulte une grande volatilité des portefeuilles ( voir rubrique Economie / Indicateurs) qui même si elle a baissé par rapport à l'année 2011 n'incite pas à investir en toute confiance.


Objectifs : Surperformer les fonds en Euros dans un marché stable ou baissier .

 La durée d’investissement maximum est défini dans le contrat qui peut s'arrêter avant 

la durée d’investissement dépend de la performance d’un ou plusieurs indices 

La performance est défini dès la souscription et dépend de la variation indiciel

Il existe des “coussins de sécurité” qui protège votre capital au cas ou le ou les indices baisseraient fortement


Dans ce contexte les produits structurés peuvent-ils être un moyen pour diminuer le risque de votre portefeuille et assurer sur le long terme des rendements stables et des revenus complémentaires  de 5 à 7 % sur 6 ans ? Nous sommes là pour vous aider à évaluer les différentes solutions disponibles et vous exposer les avantages et inconvénients des produits structurés au cours d'une consultation personnalisée. C'est votre conseiller en gestion de patrimoine qui vous proposera le produit structuré correspondant le mieux à vos besoins.

Depuis une dizaine d'années les produits structurés sont admis dans les contrats d'assurance-vie ce qui permet d 'améliorer sensiblement les performances si le choix du structuré a été judicieux .

Il  y a trois raisons pour lesquels les fonds structurés ont été admis :

  • La performance lié au montage du produit
  • La sécurité avec une protection si la valeur du produit structuré baisse
  • La valeur ajouté du produit en terme d'ingénierie financière


Au début, il n' y avait guère plus d'une dizaine de produits structurés destinés aux assurance-vie . Aujourd'hui on en crée un tous les jours ! En effet son usage s'est démocratisé car cet investissement était à l'origine conçu pour des investisseurs professionnels  ou de gros clients privés qui avaient des moyens financiers importants. Ils étaient réservés à des clients qui pouvaient investir plusieurs centaines de milliers d'euros d'un coup. De nos jours grâce aux progrès de  l'ingénierie financière beaucoup plus d'investisseurs peuvent accéder aux fonds structurés à partir de quelques milliers d'euros. C 'est pourquoi toutes les compagnie d'assurance vous en proposent.

Mais dans ce métier ce n 'est pas l 'offre de produit qui compte mais sa qualité, et tout l 'art de Fides patrimoine Finance est de vous proposer le bon produit au bon moment. Nous avons même les moyens de vous faire du sur-mesure à partir de 500 000 Euros d'investissement.

La Bourse: investir dans des actions : CAC 40, SP 500.

Investir sur Les actions est le moyen le plus simple de gagner de l 'argent ... ou d'en perdre. Il y a de nombreux marchés dans le monde ou les actions sont cotés . Les marchés d'actions internationaux où sont cotés les multinationales  les plus connus sont: la France à travers le CAC 40,  l 'Allemagne avec le DAX, Le Royaume-Uni avec le Footse, L 'Espagne avec l'IBEX, me marché Italien avec le MIB, le marché Européen avec l'Eurostoxx 50, Les Etats-Unis avec le SP 500, le Dow Jones, Nasdaq.

Tout l'art consiste dans le choix pertinent des  actions qui possède un potentiel de hausse au bon moment.

Chez Fides Patrimoine Fiance nous combinons l 'analyse technique et l'analyse fondamentale pour déterminer quels sont les actions susceptibles de dégager des plus-values dans un horizon de 1 à 5 ans.

Un autre véhicule d'investissement très intéressant s'appelle les Fonds Communs de Placements ou FCP. Le terme Fonds commun de Placements est tout simplement une enveloppe juridique qui permet de faire fonctionner ce véhicule d'investissement. Les FCP   représentent un ensemble d'actions ou d'obligations regroupés dans une même poche et qui généralement ont une même thématique. Exemple on peut regrouper dans un FCP les vingt plus grandes sociétés mondiales. On peut également crée un FCP sur des sociétés spécialisées dans le traitement de l 'eau. Il existe en France environ 11000 Fonds Communs de Placements ayant chacun ses propres caractéristiques. Il y a également des FCP mixtes c 'est à dire un mélange d'actions et d'obligations. En bref seul l'imagination limite la création des FCP.

Quel est l'intérêt d'investir dans des FCP ?

Il y a de nombreux avantages à investir dans un Fond Commun de Placement :

  • Tout d'abord la diversification du risque . En effet il est plus facile d'investir en une seule fois dans FCP qui rassemble de nombreuses actions d'entreprises cotées car la moindre performance des unes est compensée par les surperformances des autres ! Donc en diversifiant votre investissement vous arrivez  tout de même à gagner de l'argent ... ce qui est le but .
  • L 'économie de coût : Si vous achetez 10 actions de multinationales , vous devrez payer 10 fois des coûts liés à l'acquisitions des titres. Acheter un FCP qui regroupe toutes ces actions vous permet de ne payer qu'une fois . C 'est donc bien moins cher.
  • L 'accessibilité. En achetant un FCP vous avez accès à des titres que vous n'auriez pas la possibilité d'acheter en tant que client individuel . C 'est par exemple le cas sur le marché chinois Hong-Kong et Shangaï. Idem pour les FCP spécialisés dans les obligations encore à notre époque difficile d'accès pour un seul "petit" investisseur.
  • Les FCP sont les seuls véhicules d'investissement à être admis dans les assurance-vie en France pour l'instant. Le législateur en a voulu ainsi pour protéger un peu plus les investisseurs et pour des raisons de coûts également.

       Il se peut que dans les années à venir cette position évolue .


Actions et Obligations non cotées

Depuis un an nous recommandons l 'acquisition de titres non cotés . Le marché privilégié est celui des obligations qui pour un risque marginal offre des rendements largement  supérieurs aux obligations cotées qui avoisinent en moyenne 400 PB.

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